Вторую волну экономического кризиса стали ожидать еще до того, как начала затихать первая. Одни эксперты утверждают, что мировая экономика уже не избежит “второго пришествия”, другие уверяют, что для паники нет причин.
Первая волна глобального кризиса была предсказана известным экономистом Михаилом Хазиным. Сегодня этот эксперт ожидает повторение осени 2008 при условии, если правительство США запустит новую эмиссию денег.
Специалисты называют и другие причины начала второй волны - это последствия долговых обязательств Евросоюза, ситуация на нефтяных и финансовых рынках, а также политические факторы.
В такой ситуации неопределенности российские инвесторы, да и простые граждане размышляют, куда вложить средства. Вариантов несколько - банковские депозиты, золото, валюта, местная или зарубежная недвижимость.
Портал “Евразия недвижимость” проанализировал основные стратегии поведения в ожидании второй кризисной волны.
Неустойчивая валюта
Какие последствия повлечет за собой новый кризис пока сложно предугадать.
Есть первое мнение, что ожидаемая волна кризиса пройдет по иному сценарию, с меньшими потерями, так сказать. Считается, что все подводные камни в российской экономике уже обнаружены. Наученные горьким опытом, и власть, и бизнес, и простые люди смогут вести себя адекватно кризисной ситуации.
Другая позиция - в противовес первой - говорит нам о том, что Россия в меньшей степени подготовлена к кризису, чем в 2008.
Во-первых, уменьшился размер государственного резервного фонда (с 4,9 трлн. до 750 млрд. рублей за 2 последних года). Во-вторых, теперь Россия обременена обязательствами по организации мероприятий мирового уровня: саммит АТЭС-2012, Олимпиада-2014, чемпионат мира по футболу – 2018, и, возможно, Всемирная выставка ЭКСПО-2020 в Екатеринбурге.
Какой бы ни был прогноз, кризис есть кризис. Один из главных вопросов, который волнует тех, кто вторую волну все-таки ожидает - как она отразится на стабильности национальной и иностранных валют? И стоит ли переводить свои сбережения в доллары или евро?
Российский рубль называют товарно-сырьевой валютой. В октябре 2011 года снижение цен на нефть привело к ослаблению рубля - падение курса к доллару США дошло до 1/32.
Банковские структуры призывают не опасаться девальвации рубля до времени президентских выборов. А вот дальнейшие прогнозы заставляют задуматься о сохранности финансовых средств.
Что же советуют эксперты простым гражданам?
Во-первых, использование мультивалютных вкладов и депозитных вкладов в рублях, - при этом обращаться лучше в самые надежные банки.
Универсальный совет на все времена - финансы стоит хранить либо сразу в трех валютах: рублях, долларах и евро, - либо только в рублях! При этом, первое внимание стоит обращать на надежность банковской структуры (присутствие в топе-30), а уже потом - на размер процентных ставок.
Однако не стоит проявлять излишнее доверие к рублю, - к середине 2012 года стоимость доллара может “взлететь” до 40 рублей. Суждено ли такому прогнозу сбыться, покажет время и ситуация на мировом нефтяном рынке. В независимости от колебаний цен на “черное золото”, специалисты советуют поскорее рассчитаться по валютным кредитам либо перевести их в национальную валюту.
Не добавляет оптимизма тот факт, что с российских рынков уходят иностранные инвесторы. Они обеспокоены как мировой обстановкой, так и фактором-2012 - мартовскими президентскими выборами и сопутствующей им политической дестабилизацией.
Сохранить нажитое
Простой гражданин России тем отличается от жителя европейских стран или США, что вкладывает деньги с целью сохранения, а не приумножения. По статистике, наши соотечественники склонны вкладывать свои сбережения в недвижимость и землю, депозиты в государственных банках и драгоценные металлы.
Рассмотрим плюсы и минусы каждого из вариантов в свете грядущих событий.
Инвестиции в недвижимость и землю
Правильное инвестирование в землю достаточно надежно в плане сохранения средств и получения прибыли в долгосрочной перспективе. Один из плюсов такого объекта инвестиций - низкий порог входа - от 200 тыс. руб.
Сегодня люди со средним достатком предпочитают покупать участки без подряда эконом-класса. Такие инвестиции будут оправданы с большей вероятностью, если будут учтены следующие моменты: качество инфраструктуры местности, степень готовности проекта, качество земли, наличие транспортной доступности и др.
Плюсы такого инвестирования - доступность для рядовых граждан, возможность получить ипотеку или рассрочку, разделенное по времени вложение - сперва в землю, затем в строительство дома.
Более состоятельные россияне могут позволить себе покупку жилья в городском сегменте. Доход от таких инвестиций существенно выше, нежели средняя доходность от банковских депозитов.
Сегодня рынок недвижимости в России достаточно стабилен. В целом, ожидается рост цен до 10% годовых. Эксперты также прогнозируют рост стоимости квадратных метров на первичном рынке. Инвестиции в российскую недвижимость, при всей актуальности, должны быть тщательно взвешены. Как и в случае с землей, рассчитывать здесь стоит на сбережение финансов, но никак не на сверхприбыль.
Банковские депозиты
В октябре 2011 года средняя рыночная ставка составила 7,97% годовых. Сегодня политика российских банков такова, что они не спешат брать на себя обязательства с долгосрочной перспективой. Поэтому ставки растут лишь для краткосрочных вкладов. Результатом такой политики стал практически одинаковый размер ставок по коротким и длинным вкладам. Также одинаковые ставки могут действовать на вклады, с минимальной суммой, например, 10 тыс. рублей, - и на вклады в несколько миллионов.
Драгоценные металлы
Сегодня российские банки предлагают открыть счета в золоте, серебре, платине или палладии. Естественно, самым надежным и самым востребованным для наших соотечественников является золото, которое дорожает примерно на 25% ежегодно.
При покупке золотых слитков стоит помнить, что Вам придется оплатить не только 18% НДС, но и банковскую ячейку для хранения (0,1% от стоимости металла в месяц). В случае хранения слитков вне банка их стоимость может значительно упасть. При малейших деформациях последующая продажа металла становится затруднительной.
Инвестиционные монеты и ОМС
Данные объекты не так популярны у российских граждан. При кажущейся привлекательности у таких способов инвестирования есть и значительные минусы.
Памятные и инвестиционные монеты реализуют большинство банков, приобрести их не составит труда. Однако приумножить накопленное они вряд ли помогут. Дело в том, что официально монеты не облагаются НДС, однако его сумма включена в стоимость. При перепродаже эта сумма будет просто потеряна.
Более выгодной операцией является открытие обезличенного металлического счета (ОМС).
Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет, на котором драгметалл отражается в граммах без указания его индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.). Плюсы такого инвестирования - низкий входной порог (несколько тыс. руб.), отсутствие НДС и простота управления счетом. Большим минусом ОМС является тот факт, что он не входит в систему страхования финансовых вкладов.
Все перечисленные способы сохранить нажитое представляют собой инвестиции в российскую экономику. Стоит отметить еще одну тенденцию, когда граждане России доверяют свои финансы экономикам других стран. Речь идет об инвестировании в иностранную жилую и коммерческую недвижимость.
Зарубежная недвижимость: сохранить и приумножить
Мировая экономическая ситуация не могла не сказаться на спросе и предпочтениях россиян на рынке зарубежной недвижимости. Эксперты выделяют несколько экономических и политических факторов, влияющих на поведение покупателей из России:
-
во-первых, прошлогоднее падение курса рубля к доллару и евро, а также падение индекса РТС;
-
во-вторых, кризис в зоне Евро: громадный внешний долг Греции, дестабилизация экономик Испании, Италии, Кипра и Португалии;
-
в-третьих - политический фактор «2012», или президентские выборы, вызывающие рост спроса на зарубежную недвижимость;
-
и, наконец, в четвертых, - ожидание «второй волны» мирового финансового кризиса.
Под влиянием этих факторов на российском рынке иностранной недвижимости наметились две тенденции:
-
россияне, планирующие приобрести недорогую недвижимость “для жизни” в странах Южной или Восточной Европы, заняли выжидательную позицию;
-
граждане России, имеющие доходы выше среднего и рассматривающие зарубежную недвижимость как объект инвестирования, наоборот, активизировались на рынке.
Что же советуют специалисты для обеих категорий покупателей в ожидании кризиса?
Для первой категории граждан кризисные явления на многих рынках иностранной недвижимости открыли прекрасные возможности сэкономить. Купить качественное курортное жилье по доступным ценам теперь можно в Болгарии, Греции, Испании и Италии. Не обладающее высокой ликвидностью, не приносящее значительных доходов, тем не менее, такое жилье станет прекрасным вторым домом на время отпуска. К тому же потенциальный собственник такого заграничного жилья получает несколько бонусов: визовые привилегии, новое качество жизни и отдыха, сохранность средств, наконец.
Чем еще привлекательны цены на недвижимость в странах Средиземноморья - они вполне сопоставимы с российскими, а порою и в разы ниже. Двух- или трехкомнатная квартира в крупном российском городе будет равноценна просторным апартаментам на испанском побережье.
Более состоятельной категории жителей России эксперты рекомендуют Великобританию, Германию, Австрию, Францию, Швейцарию и США. Экономики этих стран пережили глобальный финансовый кризис без значительных потерь.
Рынки коммерческой и жилой недвижимости здесь находятся на подъеме, объекты имеют высокую ликвидность, а иностранные инвесторы - высокий уровень защищенности. Часто продавцы коммерческой недвижимости могут гарантировать арендный доход в 10-15% годовых.
Также эти страны предлагают нашим гражданам ипотеку с фиксированными ставками от 3%.
Обе категории российских покупателей также заметны на рынках недвижимости Кипра, Черногории, Таиланда и Турции. Причины интереса к этим странам - развивающаяся экономика, перспектива роста стоимости квадратных метров, а также наличие качественного жилья по доступным ценам.
Можно с уверенностью сказать, что сегодня мировой рынок недвижимости может предложить варианты как для сохранения, так и для приумножения средств. Плюс к этому россияне могут воплотить свои мечты о доме у моря и в перспективе получить вид на жительство в стране, где солнце светит 330 дней в году.
Алексей Вербицкий, директор группы компаний "Выбери радио – Красноярск":
"Ожидание кризисных состояний, на данный момент, скорее подогрето разговорами о неком грядущем кризисе, нежели реальными предпосылками и симптомами. Русский человек, прошедший через потрясения 98-го и прочих кризисных годов, в отличии от человека европейского, морально готов к плохими новостям, - и не только морально, но и с точки зрения личной экономической свободы. Население вполне грамотно обращается с крупной наличностью и кредитными программами. Так что, в итоге, явление того самого «кризиса» скорее повлияет на настроение, чем на благополучие.
Не буду оригинален и разделю мнение большинства россиян, 43% которых наилучшим вложением средств считает покупку недвижимости. Это стало просто и доступно в следствие строительного «бума» и безопасно, основываясь на определенном опыте страны.
Что касается заграницы - при определенном стечении финансовых факторов обратил бы внимание на европейскую недвижимость, в первую очередь, в курортных зонах Испании, Хорватии, может быть, Болгарии. Цены действительно упали и находятся в самом нижнем секторе, проще говоря, дешевле уже некуда. Риск дальнейшего падения невелик, а откат к прежним уровням стоимости, в следствие элементарной логики, вполне вероятен. Тот, кто умеет ждать, заработает почти наверняка".
Ян Ермишов, обозреватель и ведущий новостей телекомпании "Афонтово":
"В данный момент я не вижу смысла переживать по поводу прихода второй волны кризиса. Мое мнение - кризис не заканчивался и будет продолжаться еще лет 5-8. Ведь сейчас мы не наблюдаем экономического роста, какой был до 2008 г. И от нашего беспокойства положение на фондовых рынках не улучшится. В этом плане, лучше жить мы не станем. Людей, переживших 2008 год, а тем более 1998 г., - их ничем не напугаешь, никакими повторными кризисами.
Как и где сохранить свои средства? - сегодня однозначно на этот вопрос не ответит ни один экономист. Мое мнение - лучший способ сохранить деньги - это банки, застрахованные вклады. Но действительно реальные финансовые заботы появляются у того, кто ведет бизнес. И конкретная забота - как этот бизнес сохранить.
К недвижимости как способу сохранить и приумножить средства отношусь неоднозначно. На мой взгляд, приобретать недвижимость в России (особенно в ипотеку) перед ожиданием экономического спада - провальный шаг. Ведь именно в кризис стоимость квартир упала, но при этом люди не смогли платить по ипотечным кредитам.
Что касается недвижимости за рубежом, - я не совсем уверен в надежности такого вложения средств. Например, позволить себе ликвидную недвижимость в центре Лондона или Берлина простой красноярец с доходом средним или ниже среднего - не может. Другой вариант - более дешевая курортная недвижимость где-нибудь в Испании, Болгарии или на Кипре. Такое жилье имеет смысл приобретать только в случае его личного использования. То есть, уехать и жить там".
Наталья Егорова, директор SPA-Wellness центра "Бархатный сезон":
"Сегодня сложно предугадать наступление кризиса. Я бы сказала - 50 на 50, либо будет, либо нет. Но, по моим ощущениям, повторения 2008 года не должно произойти. Если кризис все таки настанет, мой бизнес пострадает очень сильно. Ведь в первую очередь страдает бизнес в сфере услуг. Когда благосостояние населения снижается, люди предпочитают покупать предметы первой необходимости. А что касается сферы услуг, - здесь они начинают искать аналоги в менее дорогом ценовом сегменте.
Я считаю, что инвестирование в недвижимость в сегодняшней ситуации - правильное и мудрое решение. Это может быть как местная недвижимость, так и в целом российская или зарубежная. Потерять средства, вложенные в недвижимое имущество, практически невозможно. Особенно надежной инвестицией мне видится жилье на первичном рынке.
Чтобы обезопасить свои финансы на короткий период, - то самое “смутное время”, - подойдут мультивалютные вклады или золото. На мой взгляд, самое главное - распределять свои средства по различным направлениям.
Что касается недвижимости за рубежом - этот объект, наравне с местным жильем, также хорош для инвестиций. Но моя семья пока “не созрела” для такой покупки. Хотя мысли о подобном приобретении появляются. Предпочтительные страны - это Франция, Италия, Испания и США. Как мне кажется, чтобы приобрести жилье в чужой стране, нужно обязательно влюбиться в это место, чтобы возникло желание возвращаться туда постоянно, например, регулярно проводить там отпуск. Мы пока что такого места не нашли".
"Евразия недвижимость"
Читайте также:
"Прогноз погоды на рынках зарубежной недвижимости в 2012 году"
"Европейский рынок недвижимости: подводим итоги года"
"Купить или не купить: Как принять решение о приобретении недвижимости за рубежом"
Вам отвечает специалист по зарубежной недвижимости
